米国（アメリカ）の銀行の預貸ギャップの最新データを速報で掲載しています。資産規模別と全体（全米）の銀行の預貸ギャップのチャートを掲載しています。資金需要の強さを表す指標で、銀行の健全性や収益性、経営効率性を評価する指標です。預金残高と貸出残高も併せて掲載しています。
AIによる預貸ギャップの重要度評価
預貸ギャップは、銀行の貸出残高と預金残高の差を示す指標。銀行の流動性状況や資金運用の健全性を評価する際に使用され、金融システム全体の安定性にも関連する。貸出が預金を上回る場合、銀行が外部資金調達に依存していることを示唆し、金融リスクの兆候を把握できる。預貸ギャップは銀行セクター全体の過剰なリスクテイクや資金不足の兆候を示す重要な指標として機能する。ギャップが大きい場合、資金繰りや市場からの調達コストの上昇リスクを指摘できる。一方、預貸ギャップは他の流動性指標や資金調達手段と併用しないと、銀行の健全性を適切に評価できない。また、貸出需要や預金流入の変動に影響されやすく、短期的な変動に過度に依存する可能性がある。
AIによる指標の重要度評価は”辛口評価”の設定になっています。見方の詳しい説明は「AIによる指標の重要度評価について」を参照。
チャート（預貸ギャップと預金残高と貸出残高・米国）
預貸ギャップのチャート（全米）
預金残高と貸出残高のチャート（全米）
- チャート画像クリックで拡大表示します。
- Chart [Gap(Deposits-Loans and Leases)-Quartely]
- Chart [Deposits,Loans and Leases-Quartely]
[速報] 最新データ｜預貸ギャップの時系列（historical data）
| 期間 | 預貸ギャップ |
|---|
預貸ギャップとは？
預貸ギャップ（読み方：よたいぎゃっぷ）とは、預金残高と貸出残高（貸付金残高）の差です。銀行など金融機関は預金などで集めた資金を貸し出して収益を得ていますが、その預金の残高と貸出の残高の差が預貸ギャップです。預貸ギャップは、資金需要の強さを表す指標です。
預貸ギャップの計算式
- 預貸ギャップ＝預金残高-貸出残高
預貸ギャップの拡大と縮小の意味
預貸ギャップの拡大は預金残高が増加あるいは貸出残高が減少していることを示し、預貸ギャップの縮小は預金残高が減少あるいは貸出残高が増加していることを示しています。
預貸ギャップが拡大するとどうなる？その影響
預貸ギャップの拡大はそれだけ銀行に預金がたまっていることを示しますが、その預金を貸し出す先がないことも示しています。この場合、銀行は余剰資金の運用の必要性が高まり、有価証券での運用を増やしやすくなります。よって、預貸ギャップが拡大すれば有価証券の残高も拡大しやすくなります。米国の銀行はまず米国債やMBSで運用しようとしますので金利の低下圧力となり、よりリスクの高い投資の運用に向かう可能性が高まります。ただし、金利に魅力がない状況であれば有価証券への投資もしにくく、運用難になる可能性もあります。通常、預貸ギャップの拡大は、銀行の利益を減少させる要因になります。預金の金利支払いが増えて貸出の収益が減少するからです。また、預貸ギャップの拡大は、銀行のバランスシートに影響を与える可能性が高まります。貸出のリスクが高まり、貸付のポートフォリオの質が低下するからです。そして、預貸ギャップの拡大は銀行の貸出が減少していることを示していますので、消費者や企業の資金調達が制限される可能性があり、経済活動が鈍化する可能性もあります。
預貸ギャップが縮小するとどうなる？その影響
預貸ギャップの縮小はそれだけ貸出が増えていることを示し、企業や個人の資金需要が強まっていることを示します。一方、預貸ギャップが縮小すればするほど銀行の貸出余力が減少していることも示します。預貸ギャップの縮小はお金の需要が増えていることを示しますので金利上昇圧力となります。また、銀行の貸出による収益が増加しやすくなり、総収益が伸びる可能性が高まります。預貸ギャップが縮小すれば、銀行は貸出と預金のバランスを細かく管理する必要性が高まり、銀行のリスクが低減しやすくなります。一方、銀行にとっては銀行間の競争が激しくなる可能性があり、預金金利や貸出金利を調整して競争力を高める動きに出やすくなります。
預貸ギャップは金融機関の健全性と経営効率性を評価するための指標
預貸ギャップは、銀行の資金調達と貸し出し活動のバランスを示すため、銀行の健全性を評価する上で重要な指標です。適切な預貸ギャップを維持することで、銀行は流動性リスクや金利リスクを最小限に抑えることができます。預貸ギャップが高い場合、銀行は預金からの費用よりも貸し出しからの収入が高くなり、収益性が向上します。一方で、預貸ギャップが低い場合、銀行の収益性が低下する可能性があります。預貸ギャップの評価は、銀行が資本を適切に配分するための情報となります。貸し出し需要や預金動向を把握し、適切な貸し出し政策や預金商品の提供を行うことで、銀行は資本を最適化し、効率的な運営につながります。
預貸利ざやの推移はこちら
米国（アメリカ）の銀行の収益性を表す貸出金利と預金金利の差による利益「預貸利ざや」の推移は、以下のページに掲載しています。
預貸率の推移はこちら
米国（アメリカ）の銀行の預金がどれだけ貸出に回っているかを表す「預貸率」は、以下のページに掲載しています。
- 当ページは、米国銀行の預貸ギャップの解説と推移（チャートと時系列）を掲載したページです。
- Source:Federal Deposit Insurance Corporation
- FDIC（米連邦預金保険公社）公表のデータから株式マーケットデータが作成。
- 全米の銀行の預貸ギャップと貸出残高と預金残高の推移を掲載しています。
- 四半期データ
- 単位：Million
- Gap(Deposits-Loans and Leases) historical data&chart